Daftar Platform Marketplace P2P Lending Terbaik

P2P Lending (Peer-to-Peer Lending) adalah sebuah metode investasi yang mana kita sebagai Lender (pemilik modal) meminjamkan sejumlah dana kepada Borrower (peminjam modal) yang diperantarai oleh penyelenggara P2P Lending atau lebih dikenal dengan Platform Marketplace P2P Lending.

Memilih Platform P2P Lending (penyelenggara P2P Lending) adalah kunci pertama dalam berinvestasi di bidang ini. Kita harus memastikan bahwa P2P Lending yang kita percayakan memang memiliki kredibelitas tinggi, berkomitmen, punya prestasi dan manajemen yang baik.

Memilih mana Platform yang terbaik tidak boleh hanya berdasarkan asumsi dan “kata orang” saja, namun harus memiliki dasar kenapa Platform tersebut bisa kita percayai dan bisa kita anggap sebagai yang terbaik.

Dalam artikel ini, saya ingin mengajak kamu berpikir dengan jernih dan menganalisis dengan data agar kita bisa sama-sama menilai secara objektif mana Platform P2P Lending terbaik dengan terlebih dahulu menjaring dari sekian banyak Platform menggunakan beberapa kriteria.

Kriteria pertama, Platform P2P Lending wajib memiliki izin usaha dan diawasi OJK.

Terdaftar di OJK saja tidak cukup, Platform P2P Lending yang kita pilih wajib memiliki izin usaha. Dari ratusan Platform P2P Lending, yang memiliki izin usaha hanya 22 Platform.

Nomor Nama Platform Website Nama Perusahaan Surat Tanda Terdaftar Jenis Usaha
1 Danamas https://p2p.danamas.co.id PT Pasar Dana Pinjaman KEP-49/D.05/2017 Konvensional
2 Investree https://www.investree.id PT Investree Radhika Jaya KEP-45/D.05/2019 Konvensional dan Syariah
3 amartha https://amartha.com PT Amartha Mikro Fintek KEP -46/D.05/2019 Konvensional dan Syariah (Beta)
4 DOMPET Kilat https://www.dompetkilat.co.id PT Indo Fin Tek KEP -47/D.05/2019 Konvensional
5 KIMO http://kimo.co.id PT Creative Mobile Adventure KEP -48/D.05/2019 Konvensional
6 TOKO MODAL https://www.tokomodal.co.id PT Toko Modal Mitra Usaha KEP -49/D.05/2019 Konvensional
7 modalku https://modalku.co.id PT Mitrausaha Indonesia Grup KEP-81/D.05/2019 Konvensional
8 KTA Kilat http://www.pendanaan.com PT Pendanaan Teknologi Nusa KEP-82/D.05/2019 Konvensional
9 maucash http://maucash.id PT Astra Welab Digital Artha KEP-84/D.05/2019 Konvensional
10 Finmas https://www.finmas.co.id PT Oriente Mas Sejahtera KEP-85/D.05/2019 Konvensional
11 KlikACC https://klikacc.co.id PT Aman Cermat Cepat KEP-87/D.05/2019 Konvensional
12 Akseleran https://www.akseleran.co.id PT Akseleran Keuangan Inklusif Indonesia KEP-122/D.05/2019 Konvensional
13 ammana https://ammana.id PT Ammana Fintek Syariah KEP-123/D.05/2019 Syariah
14 PinjamanGo https://www.pinjamango.co.id PT Dana Pinjaman Inklusif KEP-124/D.05/2019 Konvensional
15 KOINWORKS https://koinworks.com PT Lunaria Annua Teknologi KEP-125/D.05/2019 Konvensional
16 pohondana http://pohondana.id PT Pohon Dana Indonesia KEP-126/D.05/2019 Konvensional
17 MEKAR https://mekar.id PT Mekar Investama Sampoerna KEP-127/D.05/2019 Konvensional
18 Adakami www.adakami.id PT Pembiayaan Digital Indonesia KEP-128/D.05/2019 Konvensional
19 Esta Kapital https://www.estakapital.co.id PT Esta Kapital Fintek KEP-129/D.05/2019 Konvensional
20 KREDITPRO https://kreditpro.id PT Tri Digi Fin KEP-130/D.05/2019 Konvensional
21 FINTAG http://fintag.id PT Fintegra Homido Indonesia KEP-131/D.05/2019 Konvensional
22 CROWDO https://crowdo.co.id PT Mediator Komunitas Indonesia KEP-133/D.05/2019 Konvensional

Setelah menemukan 22 Platform, kita perlu filter dengan kriteria kedua.

Kriteria kedua, hanya melakukan pendanaan modal usaha mikro atau makro, tidak mendanai pendanaan konsumtif.

Saya menghapus daftar Platform yang memberi izin untuk pendanaan yang sifatnya konsumtif. Karena untuk pendanaan jenis ini sangat berisiko mengalami gagal bayar. Dari 22 Platform P2P Lending diatas, yang tersisa hanya tinggal 14 Platform P2P Lending.

Nomor Nama Platform Website Nama Perusahaan Surat Tanda Terdaftar Jenis Usaha
1 Investree https://www.investree.id PT Investree Radhika Jaya KEP-45/D.05/2019 Konvensional dan Syariah
2 amartha https://amartha.com PT Amartha Mikro Fintek KEP -46/D.05/2019 Konvensional dan Syariah (Beta)
3 DOMPET Kilat https://www.dompetkilat.co.id PT Indo Fin Tek KEP -47/D.05/2019 Konvensional
4 TOKO MODAL https://www.tokomodal.co.id PT Toko Modal Mitra Usaha KEP -49/D.05/2019 Konvensional
5 modalku https://modalku.co.id PT Mitrausaha Indonesia Grup KEP-81/D.05/2019 Konvensional
6 KlikACC https://klikacc.co.id PT Aman Cermat Cepat KEP-87/D.05/2019 Konvensional
7 Akseleran https://www.akseleran.co.id PT Akseleran Keuangan Inklusif Indonesia KEP-122/D.05/2019 Konvensional
8 ammana https://ammana.id PT Ammana Fintek Syariah KEP-123/D.05/2019 Syariah
9 KOINWORKS https://koinworks.com PT Lunaria Annua Teknologi KEP-125/D.05/2019 Konvensional
10 MEKAR https://mekar.id PT Mekar Investama Sampoerna KEP-127/D.05/2019 Konvensional
11 Esta Kapital https://www.estakapital.co.id PT Esta Kapital Fintek KEP-129/D.05/2019 Konvensional
12 KREDITPRO https://kreditpro.id PT Tri Digi Fin KEP-130/D.05/2019 Konvensional
13 FINTAG http://fintag.id PT Fintegra Homido Indonesia KEP-131/D.05/2019 Konvensional
14 CROWDO https://crowdo.co.id PT Mediator Komunitas Indonesia KEP-133/D.05/2019 Konvensional

Setelah kita menjaring 14 Platform berdasarkan kriteria hanya memberikan pendanaan untuk usaha mikro dan makro, kita juga perlu menjaring Platform berdasarkan jumlah pendanaan.

Kriteria ketiga, Platform P2P Lending harus sudah menghimpun pendanaan lebih dari Rp 1 triliun.

Alasan saya menetapkan kriteria ini agar bisa dijadikan penilaian bahwasanya Platform P2P Lending tersebut sudah dipercaya pasar dan sudah matang dalam pengelolaan dana yang banyak.

Hasil penjaringannya seperti ini.

Nomor Nama Platform Website Nama Perusahaan Surat Tanda Terdaftar Jenis Usaha
1 Investree https://www.investree.id PT Investree Radhika Jaya KEP-45/D.05/2019 Konvensional dan Syariah
2 amartha https://amartha.com PT Amartha Mikro Fintek KEP -46/D.05/2019 Konvensional dan Syariah (Beta)
3 modalku https://modalku.co.id PT Mitrausaha Indonesia Grup KEP-81/D.05/2019 Konvensional
4 Akseleran https://www.akseleran.co.id PT Akseleran Keuangan Inklusif Indonesia KEP-122/D.05/2019 Konvensional
5 KOINWORKS https://koinworks.com PT Lunaria Annua Teknologi KEP-125/D.05/2019 Konvensional

Kriteria keempat, mendapatkan pendanaan dari Venture Capital.

Mendapatkan pendanaan dari Venture Capital (VC) bisa menjadi bukti bahwa Platform P2P Lending dapat dipercaya kinerjanya. Karena tentu saja VC Company tidak sembarangan menggelontorkan dana untuk perusahaan atau startup yang tidak jelas arah bisnisnya.

Dari kelima Platform yang sudah kita saring, ternyata kelima mendapatkan pendanaan investasi dari Venture Capital. Jadi kelima Platform P2P Lending ini bisa kita percayakan sebagai perantara antara kita sebagai Lender dengan Borrower.

Dari kelima Platform diatas, saya memiliki penilaian sendiri mengenai urutan Platform P2P Lending terbaik berdasarkan keunggulan dan kekurangannya. Berikut ini adalah Platform P2P Lending terbaik di Indonesia.

1. Investree

Investree bukanlah P2P Lending pertama di Indonesia, karena Investree didirikan tahun 2015. Namun Investree menjadi yang terbaik di Indonesia karena manajemen dan sistem kerja yang mereka bangun.

Penilaian Hasil
Dana yang terhimpun Rp 5,71 triliun
Jenis Borrower Perusahaan skala nasional dan multinasional (termasuk BUMN)
Minimal pendanaan oleh Lender Rp 1 juta
TKP90 99,88%
Isu gagal bayar Belum pernah
Kemampuan Risk Grade (Credit Scoring) Sangat akurat

Menariknya, semua borrower yang ada pada Investree merupakan perusahaan skala nasional yang membutuhkan dana cash. Sehingga sejauh Investree belum pernah mengalami permasalahan gagal bayar oleh Borrower, tidak bukan berarti risiko gagal bayar hilang sama sekali.

Selain itu, kamampuan analis mereka dalam menentukan risk grade sangat akurat.

Kekurangan dari Investree:

  • Daftarnya sulit, biasanya kita membutuhkan waktu 3 hari kerja atau lebih untuk mereka menverifikasi data kita. Investree tergolong ketat dalam menyeleksi calon Lender.
  • CS kurang responsif bila dihubungi via email. Kamu mengirim email ke mereka hari ini, akan dibalasnya esok atau lusa hari, meski kamu mengirim email di jam kerja.

2. Amartha

Amartha merupakan P2P Lending yang cukup dikenal oleh masyarakat awam, karena selain Founder nya yang pernah menjadi staf khusus presiden, Amartha juga sering wara-wiri di iklan TV nasional. Amartha masuk menjadi Platform P2P Lending kedua terbaik karena manajemen kerja mereka sangat baik.

Penilaian Hasil
Dana yang terhimpun Rp 2,40 triliun
Jenis Borrower Super mikro, pendanaan untuk ibu-ibu
Minimal pendanaan oleh Lender Rp 2 juta atau lebih
TKP90 99,31%
Isu gagal bayar Ada
Kemampuan Risk Grade (Credit Scoring) Sangat akurat

Amartha fokus pada pemberdayaan ibu-ibu yang hendak membuka usaha super mikro (usaha rumahan). Sistem pendanaan Amartha tidak seperti P2P Lending lain yang satu Borrower keroyok ramai-ramai, pendanaan Amartha pendanaannya satu Lender mendanai satu Borrower.

Menariknya, untuk menjaga uang Lender, Amartha memberikan opsi asuransi bila Borrower gagal bayar.

Kemampuan risk grade oleh tim Amartha sama seperti Investree, sangat akurat.

Kekurangan:

  • Pendanaan satu Lender untuk satu Borrower, tidak ada saling tanggung risiko,
  • Minimal pendanaan terlalu besar.

3. Modalku

Sayangnya saya tidak tahu banyak tentang Modalku karena sampai saat ini akun saya belum di ACC oleh mereka. Platform Modalku memang terkenal sangat sulit mendaftarnya. Namun perlu kamu ketahui, Modalku merupakan pionir P2P Lending terbesar di Indonesia bahkan di Asia Tenggara. Makanya saya berani menaruh Modalku sebagai P2P Lending ketiga terbaik.

Penilaian Hasil
Dana yang terhimpun Rp 14,88 triliun
Jenis Borrower Pengusaha makro dan mikro
Minimal pendanaan oleh Lender Rp 100 ribu
TKP90 93,44%
Isu gagal bayar Ada
Kemampuan Risk Grade (Credit Scoring) Sangat akurat

Sebagai Platform P2P Lending terbesar di Indonesia, Modalku berhasil menghimpun dana yang sangat besar, lebih dari Rp 14 triliun. Namun sayangnya, saya masih kesulitan mendaftar di Modalku.

Kekurangan:

  • Sulit didaftarkan
  • Persentase keterlambatan bayar oleh Borrower masih cukup tinggi.

4. Akseleran

Hanya dengan Rp 100 ribu, kamu sudah bisa mendanai perusahaan nasional di Akseleran.

Penilaian Hasil
Dana yang terhimpun Rp 1,20 triliun
Jenis Borrower Perusahaan nasional dan UKM
Minimal pendanaan oleh Lender Rp 100 ribu
TKP90 95,94%
Isu gagal bayar Ada
Kemampuan Risk Grade (Credit Scoring) Sangat akurat

Akseleran sangat cocok untuk kamu yang modalnya pas-pasan dan ingin mendanai Borrower berkualitas. Meski rating telat bayarnya masih tinggi, namun isu gagal bayar relatif sangat rendah.

Kamu tidak perlu khawatir, karena Akseleran sangat selektif dalam menerima ajuan pendanaan dari Borrower. Selain itu, rata-rata Borrower perlu memiliki agunan sebagai salah satu syarat diterimanya ajuan pendanaan.

Kekurangan:

  • Masih tingginya persentase telat bayar

5. KoinWorks

KoinWorks adalah Platform P2P Lending yang pertama saya kenal, mereka sudah cukup lama eksis.

Penilaian Hasil
Dana yang terhimpun Rp 2,13 triliun
Jenis Borrower UKM dan dana pendidikan
Minimal pendanaan oleh Lender Rp 100 ribu
TKP90 95,66%
Isu gagal bayar Ada
Kemampuan Risk Grade (Credit Scoring) ?

Saya belum memiliki pengalaman sama sekali dengan KoinWorks, jadi sulit menilai tentang Platform ini.

Baiklah.

Saya sudah memberikan lima daftar Platform P2P Lending terbaik berdasarkan penilaian saya pribadi. Dari lima Platform diatas, saya daftar di Investree (pilihan terbaik saya), Amartha dan Akseleran.

Kamu tidak harus ikut atau setuju dengan cara penilaian saya, namun saya harap kamu benar-benar mengetahui seluk beluk Platform P2P Lending sebelum mengambil keputusan memberikan pendanaan melalui Platform tersebut.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *